1. Законом может быть установлена обязанность физического или юридического лица быть страхователем жизни, здоровья, имущества или ответственности перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованного лица (обязательное страхование).2. К отношениям, вытекающим из обязательного страхования, применяются положения настоящего Кодекса, если иное не установлено актами гражданского законода-тельства.
Комментарий:
1. Разграничение добровольного и обязательного страхования связано со значительными трудностями. Содержание понятия обязательного страхования не раскрывается ни в Гражданском кодексе, ни в Законе «О страховании» [139]. Определить обязательное страхование через понятие добровольного страхования также невозможно, поскольку добровольное страхование определяется как такое, которое осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком (часть первая ст. 6 Закона «О страховании»), а обязательное страхование также не исключает заключения договора. Другие признаки обязательного страхования в Законе также не приводятся.
2. С ст. 7 Закона «О страховании», других положений Гражданского кодекса и других законов, обязывающие лиц обязанность осуществить страхование, следует сделать вывод о том, что в ст. 5, 7 названного Закона под обязательным страхованием понимается такое страхование, которое является обязательным для страхователей в публично-правовых отношениях, а нарушение этой обязанности влечет соответствующие публично-правовые санкции, в частности аннулирование лицензии в соответствии со ст. 21 Закона «О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности» [119]. Итак, запрет осуществления обязательных видов страхования, установленная частью второй ст. 5 Закона «О страховании», не исключает в силу положений актов гражданского законодательства, которые прямо или косвенно возлагают на участников гражданских правоотношений обязанность одного из участников этих отношений перед другим страховать предмет этих правоотношений, хотя обязательность страхования по таким случаям Законом «О страхования »не установлена. Речь идет о таких положениях: 1) ч. 1 ст. 696 ГК, согласно которой договоры могут установлена обязанность покупателя или продавца страховать товар, 2) ч. 2 ст. 771 ГК, согласно которой договором или законом может быть установлена обязанность нанимателя заключить договор страхования вещи, переданной в аренду, 3) ч. 2 ст. 13 Закона «О финансовом лизинге» [170], согласно которой законом или договором может быть предусмотрена обязательность страхования предмета лизинга или рисков, связанных с выполнением договора лизинга 4) ч. 1 ст. 10 Закона «Об аренде государственного и коммунального имущества» [68], согласно которому существенным условием договора аренды является страхование арендатором взятого им в аренду имущества, 5) ч. 1 ст. 802 ГК, формулировка которой «страхование транспортного средства осуществляется наймодателем» следует толковать как обязанность наймодателя заключить соответствующий договор страхования со страховщиком, 6) ч. ст. 967 ГК, возлагает на ломбард обязанность страховать в пользу поклажедателя за свой счет вещи, принятые на хранение, исходя из полной суммы их оценки; 7) ч. 1 ст. 881 ГК, возлагает на подрядчика обязанность заключить договор страхования объекта строительства или комплекса работ, если иное не установлено договором строительного подряда, 8) части второй ст. 54 Закона «О зерне и рынке зерна в Украине» [147], согласно которой зерновые склады обязаны застраховать залоговое зерно принято на хранение, от рисков случайной гибели или повреждения в течение пяти дней с момента его принятия на хранение по счет клади издателя.
3. За пределы обязательного гражданско-правового страхования выходит общеобязательное государственное социальное страхование, которое осуществляется на основании законов «Об общеобязательном государственном социальном страховании в связи с временной потерей трудоспособности и расходами, обусловленными погребением» [125], «О общеобязательное государственное социальное страхование от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, повлекших утрату трудоспособности »[112],« Об общеобязательном государственном социальном страховании на случай безработицы »[114],« Об общеобязательном государственном пенсионном страховании »[ 161]. На эти отношения действие актов гражданского законодательства не распространяется. В соответствии с Основами законодательства Украины об общеобязательном государственном социальном страховании [92] должно быть введено государственное медицинское страхование как вид социального страхования. В настоящее время соответствующий закон не принят.
4. Законом «О страховании» в редакции от 4 октября 2001 за пределы обязательного гражданско-правового страхования выведено государственное обязательное личное страхование за счет средств Государственного бюджета следующих категорий лиц: 1) работников прокуратуры (их страхование осуществляется в соответствии с Порядком и условий государственного обязательного личного страхования работников прокуратуры [240]), 2) военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы (их страхование осуществляется в соответствии с Условиями государственного обязательного личного страхования военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы, и порядок выплаты им и членам их семей страховых сумм [241]), 3) должностных лиц инспекций государственного архитектурно-строительного контроля (их страхование осуществляется согласно Порядка и условий обязательного государственного социального страхования должностных лиц государственного архитектурно-строительного контроля [256]); 4) работников государственной лесной охраны (их страхование осуществляется согласно Порядка и условий обязательного государственного страхования работников государственной лесной охраны [258]), 5) должностных лиц органов Государственной налоговой службы (их страхование осуществляется согласно Порядку и условиям государственного личного страхования должностных лиц Государственной налоговой службы [250]) 6) должностных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей (их страхование осуществляется согласно Порядка и условий государственного обязательного страхования должностных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей [241]) 7) должностных лиц Государственного комитета Украины по стандартизации, метрологии и сертификации и его территориальных органов (их страхование осуществляется согласно Порядка и условий обязательного государственного страхования должностных лиц Государственного комитета Украины по стандартизации, метрологии и сертификации и его территориальных органов [262]) 8 ) медицинских и фармацевтических работников учреждений и организаций, финансируемых из Государственного бюджета (их страхование осуществляется в соответствии с постановлением Кабинета Министров «Об утверждении Порядка и условий обязательного страхования медицинских работников и других лиц на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека во время выполнения ими профессиональных обязанностей 'связей, а также на случай наступления в связи с этим инвалидности или смерти от заболеваний, обусловленных развитием ВИЧ-инфекции, и перечня категорий медицинских работников и других лиц, которые подлежат обязательному страхованию на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека во время выполнения ими профессиональных обязанностей, а также на случай наступления в связи с этим инвалидности или смерти от заболеваний, обусловленных развитием ВИЧ-инфекции »[284]), 9) должностных лиц государственной контрольно-ревизионной службы (их страхование осуществляется на основании Порядка и условий государственного личного страхования должностных лиц государственной контрольно-ревизионной службы в Украине [243]) 10) народных депутатов (их страхование осуществляется согласно Условиям обязательного государственного страхования жизни и здоровья народных депутатов Украины и порядком выплаты им и членам их семей страховых сумм [246]) 11) судей (их страхование осуществляется в соответствии с Порядком и условия государственного обязательного страхования жизни и здоровья судей [247]), 12) государственных исполнителей (их страхование осуществляется в соответствии с Порядком и условиями обязанности 'обязательного государственного страхования государственных исполнителей [281]). Государственное обязательное личное страхование работников таможенных органов вообще отменено. Вместо этого Кабинет Министров утвердил Порядок осуществления компенсации вреда, причиненного работникам таможенных органов, специализированных таможенных учреждений и организаций при выполнении или связанной с выполнением ими служебных обязанностей [328].
5. Действие актов гражданского законодательства распространяется на обязательное личное страхование, которое осуществляется не за счет Государственного бюджета, а за счет других источников, в частности, на: 1) медицинских и фармацевтических работников (на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей или заболевания инфекционными болезнями, которое (заболевания) связано с выполнением профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней (ч. 2, 19 ст. 7 Закона «О страховании» [139]), 2) личное страхование работников зидомчои и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (п. части первой ст. 7 Закона «О страховании»). Работники Государственной пожарной охраны подлежат обязательному государственному личному страхованию в соответствии с правилами о страховании лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел (п. 32 Положения о Государственной пожарной охране) 3) страхование спортсменов высших категорий (п. 4 части первой ст. 7 Закона «О страховании») 4) страхование жизни и здоровья работников ветеринарной медицины (п. 5 части первой ст. 7 Закона «О страховании»).
6. Пункт 1 части первой ст. 7 Закона «О страховании» относит к обязательным видам страхования медицинское страхование. Безусловно, здесь не имеется в виду государственное медицинское страхование, предусмотренное Основами законодательства Украины об общеобязательном государственном социальном страховании. В целом понятие медицинского страхования является неопределенным. Поэтому п. 1 части первой ст. 7 Закона «О страховании» следует признать, не формулирует нормы прямого действия, а медицинское страхование является обязательным, если оно устанавливается законодательством. В частности, Порядок оказания медицинской помощи иностранным гражданам, которые временно находятся на территории Украины, устанавливает обязательное наличие у иностранных граж-дан на момент получения въездной визы или пересечение государственной границы Украины страхового полиса, выданного Государственной страховой компанией Украины.
7. Пункт 2 части первой ст. 7 Закона «О страховании» признает обязательным личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей. Более конкретные правила по этому поводу установленные ст. 25 Закона «О предотвращении
заболевания СПИДом и социальной защите населения »[94]. Права, установленные для данной категории застрахованных этой статьей, распространяются и на медицинских и фармацевтически работников, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета. Но на такие отношения не распространяются нормы гражданского права. Во исполнение этих законов Кабинетом Министров принято постановление «Об утверждении Порядка и условий обязательного страхования медицинских работников и других лиц на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека во время выполнения ими профессиональных обязанностей, а также на случай наступления в связи с этим инвалидности или смерти от заболеваний, обусловленных развитием ВИЧ-инфекции, и перечня категорий медицинских работников и других лиц, которые подлежат обязательному страхованию
на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при исполнении ими про-профессиональные обязанности, а также на случай наступления в связи с этим инвалидности или смерти от заболеваний, обусловленных развитием ВИЧ-инфекции »[284].
8. Пункт 3 части первой ст. 7 Закона «О страховании» признает обязательным личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд). Страхователем этой категории лиц признаются юридические лица, содержащие подразделения ведомственной или местной пожарной охраны или создают добровольные пожарные дружины (команды). В соответствующих случаях страхователем может быть исполком местного совета, а страховые платежи уплачиваются за счет бюджета. Страховщиком в правоотношениях по этому виду обязательного страхования является акционерное общество «Украинская пожарно-страховая компания» или
другая страховая компания, получившая соответствующую лицензию (п. 2 Положения о порядке и условиях обязательного личного страхования работников ведомственной и местной пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд).
9. Обязательное страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины предусмотрено п. 5 части первой ст. 7 Закона «О страховании». В соответствии со ст. 7 Закона «О ветеринарной медицине» [193] источником уплаты страховых платежей в любом случае не могут быть бюджетные средства. Застрахованными по данному виду обязательного страхования являются врачи, фельдшеры, техники ветеринарной медицины, осуществляющих диагностические, профилактические, оздоровительные, лечебные работы в животноводстве, ветеринарно-санитарную экспертизу животноводческой продукции и оказывают другие услуги владельцам животных (п. 2 Условий обязательного страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины [248]).
10. Обязательность личного страхования от несчастных случаев на транспорте установленная п. 6 части первой ст. 7 Закона «О страховании». Пункт 1 Положения об обязательном личном страховании от несчастных случаев на транспорте [267] устанавливает, что страхованию подлежат пассажиры железнодорожного, морского, внутреннего водного, автомобильного и электротранспорта (кроме внутригородского) во время поездки или пребыва-ния на вокзале, в порту, на станции, пристани. См.. об этом п. 2 комментария к ст. 927 ГК. Кроме того, страхованию подлежат работники, занятые на перевозках - водители, машинисты, помощники машинистов, начальники поездов, поездные электромонтеры,
кондукторы, работники вагонов-ресторанов, механики (начальники) рефрижераторных секций, работники бригад медицинской помощи. Обязательное страхование не распространяется на пассажиров морского и внутреннего водного транспорта на прогулочных линиях.
11. Согласно п. 7 части первой ст. 7 Закона «О страховании» установлено обязательное авиационное страхование гражданской авиации. Пункт 1 Порядка и правил проведения обязательного страхования гражданской авиации [314] относит к такому страхование страхование ответственности воздушного перевозчика за вред, причиненный пассажирам, багажу, почте, грузу, страхование ответственности эксплуатанта воздушного судна за вред, причиненный третьим лицам, страхование членов экипажа воздушного судна и другого авиационного персонала, страхование воздушных судов, страхование работников заказчика авиационных работ, лиц, связанных с обеспечением технологического процесса во время выполнения авиационных работ.
12. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено п. 9 части первой ст. 7 Закона «О страховании» и осуществляется в соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» [179]. Лимит ответственности страховщика ограничивается 51000 грн. за одного пострадавшего (в случае причинения вреда
жизни и здоровью потерпевших) и 25500 грн. на одного пострадавшего (в случае причинения вреда имуществу потерпевшего. Если размер имущественного ущерба превышает пятикратный лимит ответственности страховщика, размер возмещения каждому потерпевшему пропорционально уменьшается).
13. Согласно п. 10 ст. 7 Закона «О страховании» обязательным является страхование средств водного транспорта. Но более развернутые правила о обязательный вид страхования не утверждались.
14. Согласно п. 11 части первой ст. 7 Закона «О страховании» осуществляется обязательное страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности. Кабинет Министров утвердил Порядок и правила проведения обязательного страха
ния урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности [312].
15. Согласно п. 12 части первой ст. 7 Закона «О страховании» [139] обязательным является страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за вред, который может быть причинен вследствие ядерного инцидента. Такое страхование осуществляется согласно Закону «О гражданской ответственности за ядерный ущерб и ее финансовом обеспечении» [142]. Во исполнение этого Закона Кабинет Министров утвердил Порядок и правила проведения обязательного страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб, Особые условия лицензирования деятельности по обязательному страхованию гражданской ответственности за ядерный ущерб и Положение о ядерном страховом пуле [321].
16. Обязательным является страхование работников (кроме тех, которые работают в учреждениях, финансируемых из Государственного бюджета Украины), которые принимают участие в оказании психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, страдающими психическими расстройствами (п. 13 ст. 7 Закона «О страховании).
17. Обязательному страхованию подлежит гражданская ответственность субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, гос-ного деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-епидемичного характера (п. 14 ст. 7 Закона «О страховании»). Постановлением Кабинета
Министров утверждены Порядок и правила такого страхования [315].
18. Согласно п. 15 ст. 7 Закона «О страховании» установлено обязательное страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за ущерб, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением. Более развернутые нормативные положения по этому поводу не по-тверджувались.
19. Предусмотрено обязательное страхование имущественных рисков по соглашению о распределении продукции в случаях, предусмотренных Законом «О соглашениях о разделе продукции» [111] (п. 16 ст. 7 Закона «О страховании»). Нормативные акты, которыми устанавливались бы правила такого страхования, не утверждались.
20. Обязательное страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора и ликвидатора финансового учреждения предусмотрено п. 17 ст. 7 Закона «О страховании». Но в настоящее время отсутствуют более развернутые правила этого вида страхования.
21. Обязательному страхованию подлежат имущественные риски при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом «О нефти и газе» [136] (п. 18 ст. 7 Закона «О страховании»).
22. Обязательное страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных
болезней предусмотрено п. 19 ст. 7 Закона «О страховании». Нормативные акты, которыми устанавливались бы правила такого страхования, не утверждались.
23. Согласно п. 20 части первой ст. 7 Закона «О страховании» Кабинетом Министров утвержден Порядок и правила проведения обязательного страхования ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть нанесен здоровью человека, собственности и окружающей среде при трансграничной перевозке и утилизации (удалении) опасных отходов [313].
24. Пункты 22 - 25 части первой ст. 7 Закона «О страховании» предусмотрено обязательное страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается Кабинетом Министров Украины по представлению Национального космического агентства Украины, цивильноГвидповидальности субъектов космической деятельности, объектов космической деятельности (космическая инфраструктура) , которые являются собственностью Украины,
относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве, а также ответственности относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве. Более развернутые правила об этих видах обязательного страхования в настоящее время отсутствуют.
25. Обязательное страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов введен п. 26 части первой ст. 7 Закона «О страховании». Правила осуществления такого вида страхования утверждены постановлением Кабинета Министров [310].
26. Обязательному страхованию подлежит профессиональная ответственность лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам (п. 27 части первой ст. 7 Закона «О страховании». Перечень видов такой деятельности должен быть определен Кабинетом Министров Украины.
27. Во исполнение п. 28 части первой ст. 7 Закона «О страховании» об обязательном страховании ответственности владельцев собак Кабинетом Министров по-утвержден Порядок и правила проведения обязательного страхования ответственности владельцев собак за вред, который может быть причинен третьим лицам [311].
28. Согласно п. 29 части первой ст. 7 Закона «О страховании» Кабинетом Министров утвержден Порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности граждан Украины, имеющих в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинен третьим лицам или имуществу вследствие владения, хранения или использования этого оружия [308].
29. Согласно п. 30 части первой ст. 7 Закона «О страховании» осуществляется обязательное страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев согласно перечню животных, утвержденным Кабинетом Министров. Кабинетом Министров принят Порядок и правила проведения обязательного страхования животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев [318]. Приложением к этому нормативно-правового акта является Перечень животных, подлежащих обязательному страхованию.
30. Согласно п. 31 части первой ст. 7 Закона «О страховании» обязательному страхованию подлежит ответственность субъектов туристической деятельности за вред, по-подияну жизни или здоровью туриста или его имуществу. Подчеркнем, что здесь речь идет о страховании гражданской ответственности / которую субъект туристической деятельности несет перед туристом на основании ст. 32, 33 Закона «О туризме» [171] и положений Гражданского кодекса. В ст. 16 Закона «О туризме» говорится об обязательном страховании туристов (медицинское и от несчастного случая), которое должно осуществлять субъект туристической деятельности путем заключения договоров со страховщиками. Эта статья выходит за пределы
того понимания обязательного страхования, которое вытекает из ст. 5 и 7 Закона «О страховании». Пределы ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу, которая (ответственность) подлежит обязательному страхованию, законодательством не установлены.
31. Пункт 32 части первой ст. 7 Закона «О страховании» предусматривает обязательное страхование ответственности морского судовладельца. Более развернутые правила об этих видах обязательного страхования в настоящее время отсутствуют.
32. Согласно п. 33 части первой ст. 7 Закона «О страховании» [139] осуществляется обязательное страхование линий электропередач и преобразующего обо-рудования передатчиков электроэнергии от повреждения в результате влияния стихийных бедствий или техногенных катастроф и от противоправных действий третьих лиц.
33. Согласно п. 34 части первой ст. 7 Закона «О страховании» обязательному страхованию подлежит ответственность производителей (поставщиков) продукции животно-го происхождения, ветеринарных препаратов, субстанций за вред, причиненный третьим лицам. Нормативно-правовые акты по этому виду обязательного страхования не принимались.
34. Законом «Об ипотеке» [156] часть первая ст. 7 Закона «О страховании» была дополнена п. 35, согласно которому обязательному страхованию от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи подлежит предмет ипотеки. В соответствии со ст. 8 Закона «Об ипотеке» страхование предмета ипотеки осуществляется ипотекодателем, если иное не предусмотрено договором.
35. Согласно п. 38 - 39 части первой ст. 7 Закона «О страховании» осуществляется обязательное страхование строительно-монтажных работ застройщиком в соответствии с Законом «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» [157], а также обязательное страхование имущественных рисков по договору об участии в фонде финансирования строительства
в соответствии с Законом «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью». Нормативно-правовые акты по этому виду обязательного страхования не принимались.
36. Согласно п. 40 части первой ст. 7 Закона «О страховании» обязательному страхованию подлежит имущество, переданное в концессию. Обязанность заключения договора страхования со страховщиком несет концессионер. Страхование осуществляется в пользу того участника концессионного договора, несет риск случайной гибели или повреждения объекта концессии (этот риск несет концесиодавець, если иное не установлено концессионным договором) (ст. 22 Закона «О концессиях [110]). Концессионер при заключении договора страхования со страховщиком должен выполнить условия, установленные концессионным договором о страховой суммы.
37. Согласно п. 41 части первой ст. 7 Закона «О страховании» осуществляется обязательное страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен окружающей среде или здоровью людей во время хранения и применения пестицидов и агрохимикатов. Более развернутые правила об этих видах обязательного страхования в настоящее время отсутствуют.
38. Пункт 42 части первой ст. 7 Закона «О страховании» предусматривает осуществление обязательного страхования гражданской ответственности субъекта хозяйствования за вред, который может быть причинен третьим лицам в результате проведения взрывных работ. Нормативно-правовые акты по этому виду обязательного страхования не принимались.