Обязанность банка плательщика исполнить поручение клиента о переводе средств считается исполненным в момент зачисления денег на счет получателя. С этого же момента может считаться прекращенным и денежное обязательство плательщика перед получателем средств, возникшего из договора поставки (купли-продажи, подряда и т.п.). Для выполнения операций по перечислению средств на счет, указанный в поручении клиента, банк плательщика вправе привлекать и другие банки. С правовой точки зрения такие действия следует рассматривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо.
«Инструкция о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте» устанавливает два
случаи, в которых банк имеет право не выполнять платежное поручение.
Во-первых, в случае приостановления расходных операций по счетам юридических или физических лиц, которое осуществляется уполномоченными государственными органами в соответствии с законами Украины и исключительно в случаях, предусмотренных ими. Восстанавливаются такие операции по счетам тем только органом, который принял решение об их приостановлении, или по решению суда.
Во-вторых, банк имеет право остановить перечисление платежа в случае возникновения обоснованного подозрения инициирования перевода без законных оснований. Для этого банк плательщика предоставляет (письменно или в электронном виде) указание банку, обслуживающему получателя, остановить зачисления суммы перевода на счет получателя или, если она уже зачислена, заблокировать на срок до пяти рабочих дней соответствующую сумму средств на счете получателя до с 'выяснения всех обстоятельств. Указание составляется в произвольной форме и заверяется подписями руководителя (его заместителя) и главного бухгалтера (его заместителя) банка, обслуживающего инициатора.
Банк, обслуживающий получателя, обязан:
выполнить указание банка, обслуживающего инициатора, о приостановлении зачисления суммы перевода на счет получателя или, если она уже зачислена, осуществить блокировку этой суммы на счете получателя;
зачислить средства, перевод которых приостановлено в соответствии с указанием, на соответствующий балансовый счет, на котором средства учитываются до получения от банка, обслуживающего инициатора, указания относительно возвращения средств инициатору перевода или зачисления суммы перевода на счет получателя;
выполнить указание банка инициатора по возвращению инициатору перевода или зачислить на счет получателя соответствующую сумму перевода, зачисления которой было остановлено.
Если сумма перевода уже зачислена на счет получателя, то банк получателя обязан заблокировать соответствующую сумму средств на счете получателя на срок до пяти рабочих дней и сообщить об этом банк инициатора, который имел бы возможность (или его клиент) решить вопрос о возвращении в установленном законодательством порядке суммы перевода.
Одновременно с блокировкой средств на счете получателя банк получателя также уведомляет получателя о поступлении от банка инициатора соответствующего указания относительно возвращения средств и банковские реквизиты, по которым получатель должен возвратить средства.
Согласно ч. статьи, коммент клиент вправе требовать от банка информации о выполнении поручения (отчета). Порядок оформления и требования к содержанию уведомления о выполнении поручения должны предусматриваться законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон. Ни закон, ни банковские правила такой порядок не устанавливают, и поэтому он может быть согласован в договоре. Кроме разовых отчетов о произведенных операциях, которые могут предоставляться клиенту только при получении от него соответствующего запроса, банк обязан с определенной в договоре периодичностью представлять клиенту отчет по всем сделанных им операциях за соответствующий период (т.е. представлять выписку по счету).