Раскрытию (не) подлежит

Как известно, в Украине закон стоит на страже банковской тайны, под которой, в общем случае, понимается любая информация о деятельности или финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания как самого клиента, так и третьих лиц, разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб. Закон устанавливает порядок и исчерпывающий перечень обстоятельств, при которых банковская тайна может быть раскрыта (например, с письменного разрешения клиента, по решению суда, в определенных случаях и в строго ограниченном объеме – правоохранительным и налоговым органам, органам прокуратуры, государственной исполнительной службы, Антимонопольному комитету Украины).

Указанные выше государственные органы обязаны подать соответствующий запрос на бланке установленного образца за подписью руководителя такого органа или его заместителя, с гербовой печатью, а также с указанием оснований обращения и нормы закона, дающей право на получение информации. В случае несоблюдения любого из указанных выше требований банк обязан отказать в раскрытии информации. Кроме того, в общем случае банку запрещено раскрывать информацию о клиенте другого банка. Стоит отметить, что за незаконное разглашение или сбор информации, содержащей банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность.

Следует отметить, что с 1 января 2011 года вступит в силу Закон Украины «О защите персональных данных», согласно которому информация о физическом лице подлежит дополнительной защите, а к ее обработке применяются особые требования. При этом, согласно Закону, Национальный банк Украины должен утвердить порядок обработки персональных данных, относящихся к банковской тайне.

Закон «О защите персональных данных» несет в себе значительные изменения в порядок обработки данных, относящихся к банковской тайне

Несмотря на, казалось бы, строгую защиту, в ряде случаев банки допускают к банковской тайне посторонних лиц. Речь идет о физлицах и организациях, оказывающих отдельные услуги банкам, которые при предоставлении таких услуг получают доступ к конфиденциальной информации, например поставщики программного обеспечения. Однако на таких лиц возлагается обязанность хранить конфиденциальность полученных сведений и не использовать их в своих интересах или в интересах третьих лиц. Тем не менее, с безмолвного согласия Национального банка, украинские банки допускают разглашение банковской тайны именно со ссылкой на указанную выше норму, например при взаимоотношениях с коллекторскими организациями.

В последние годы во всем мире идет активное наступление на позиции банковской тайны в целях борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Украина не исключение. Такая борьба осуществляется при помощи финансового мониторинга, деятельности, включающей в себя выявление подозрительных операций и уведомление о них специально уполномоченного органа по вопросам финансового мониторинга – Государственного комитета финансового мониторинга. Госфинмониторинг может без особых ограничений получать по запросу доступ к содержащей банковскую тайну информации об операциях, которые стали объектами финмониторинга. С другой стороны, банк как субъект первичного финмониторинга обязан уведомлять Госфинмониторинг об отдельных операциях, подпадающих под установленные законом критерии обязательного или внутреннего финансового мониторинга. Причем, если банк не сообщит о подозрительной операции клиента (которая почти наверняка содержит банковскую тайну), он понесет ответственность за такое несообщение. Профильный закон устанавливает, что раскрытие банком банковской тайны в целях финмониторинга не является нарушением обязательств по хранению тайны.

ВЫВОД:

Вполне очевидно, что ограничения в отношении доступа к банковской тайне не распространяются на уполномоченных сотрудников НБУ, которые осуществляют функции надзора за деятельностью банка и валютного контроля.