Sidebar

В связи с частыми изменениями в законодательстве, информация на данной странице может устареть быстрее, чем мы успеваем ее обновлять!
Eсли Вы хотите найти правильное решение именно своей проблемы, задайте вопрос нашим юристам прямо сейчас.

Раскрытию (не) подлежитО статусе банковской тайны в украинских правовых реалиях

Как известно, в Украине закон стоит на страже банковской тайны, под которой, в общем случае, понимается любая информация о деятельности или финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания как самого клиента, так и третьих лиц, разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб. Закон устанавливает порядок и исчерпывающий перечень обстоятельств, при которых банковская тайна может быть раскрыта (например, с письменного разрешения клиента, по решению суда, в определенных случаях и в строго ограниченном объеме – правоохранительным и налоговым органам, органам прокуратуры, государственной исполнительной службы, Антимонопольному комитету Украины).

Указанные выше государственные органы обязаны подать соответствующий запрос на бланке установленного образца за подписью руководителя такого органа или его заместителя, с гербовой печатью, а также с указанием оснований обращения и нормы закона, дающей право на получение информации. В случае несоблюдения любого из указанных выше требований банк обязан отказать в раскрытии информации. Кроме того, в общем случае банку запрещено раскрывать информацию о клиенте другого банка. Стоит отметить, что за незаконное разглашение или сбор информации, содержащей банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность.

Следует отметить, что с 1 января 2011 года вступит в силу Закон Украины «О защите персональных данных», согласно которому информация о физическом лице подлежит дополнительной защите, а к ее обработке применяются особые требования. При этом, согласно Закону, Национальный банк Украины должен утвердить порядок обработки персональных данных, относящихся к банковской тайне.

Закон «О защите персональных данных» несет в себе значительные изменения в порядок обработки данных, относящихся к банковской тайне

Несмотря на, казалось бы, строгую защиту, в ряде случаев банки допускают к банковской тайне посторонних лиц. Речь идет о физлицах и организациях, оказывающих отдельные услуги банкам, которые при предоставлении таких услуг получают доступ к конфиденциальной информации, например поставщики программного обеспечения. Однако на таких лиц возлагается обязанность хранить конфиденциальность полученных сведений и не использовать их в своих интересах или в интересах третьих лиц. Тем не менее, с безмолвного согласия Национального банка, украинские банки допускают разглашение банковской тайны именно со ссылкой на указанную выше норму, например при взаимоотношениях с коллекторскими организациями.

В последние годы во всем мире идет активное наступление на позиции банковской тайны в целях борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Украина не исключение. Такая борьба осуществляется при помощи финансового мониторинга, деятельности, включающей в себя выявление подозрительных операций и уведомление о них специально уполномоченного органа по вопросам финансового мониторинга – Государственного комитета финансового мониторинга. Госфинмониторинг может без особых ограничений получать по запросу доступ к содержащей банковскую тайну информации об операциях, которые стали объектами финмониторинга. С другой стороны, банк как субъект первичного финмониторинга обязан уведомлять Госфинмониторинг об отдельных операциях, подпадающих под установленные законом критерии обязательного или внутреннего финансового мониторинга. Причем, если банк не сообщит о подозрительной операции клиента (которая почти наверняка содержит банковскую тайну), он понесет ответственность за такое несообщение. Профильный закон устанавливает, что раскрытие банком банковской тайны в целях финмониторинга не является нарушением обязательств по хранению тайны.

ВЫВОД:

Вполне очевидно, что ограничения в отношении доступа к банковской тайне не распространяются на уполномоченных сотрудников НБУ, которые осуществляют функции надзора за деятельностью банка и валютного контроля.

Михаил Белостоцкий,

юрист киевского офиса

международной юридической фирмы DLA Piper


Получите за 15 минут консультацию юриста!