Ценность обязательства заключается в его исполнении. Поскольку обязательства является разновидностью правоотношений, оно охраняется принудительной силой государства, и в отношении должника в случае нарушения обязательства применяются виды гражданско-правовой ответственности. Однако возможность взыскания убытков не всегда способно удовлетворить интересы кредитора. Бывают случаи, когда должник не выполняет своих обязательств, но кредитор никаких убытков не несет или если и испытывает, то по тем или иным причинам не в состоянии довести их размер. Возможно также, что суд (хозяйственный суд) вынесет решение о принудительном взыскании долга, но это решение останется без выполнения из-за отсутствия у должника средств или имущества, на которое может быть обращено взыскание.
В связи с этим закон предусматривает специальные способы, стимулирующие должника к надлежащему исполнению обязательства и обеспечивают защиту имущественных интересов кредитора на случай нарушения обязательства должником. Согласно ст. 546 ГК к ним относятся: неустойка, поручительство, гарантия, задаток, залог и удержание.
Эти способы, в отличие от взыскания убытков, применяются не во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а лишь при нарушении тех обязательств, для обеспечения которых они специально установлены законом или договоренностью сторон. Закон называет их видами обеспечения выполнения обязательств (в научной литературе - обеспечение).
Кроме названных выше обеспечений договором или законом могут быть установлены и другие виды обеспечения выполнения обязательства (ч. 2 ст. 546 ГК).
Целесообразность использования того или иного вида обеспечения исполнения обязательства зависит от сущности обеспеченного обязательства. В частности, для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, наиболее приемлемыми являются такие обеспечения, как залог, поручительство, гарантия. Если же речь идет об обязательствах по выполнению работ или оказанию услуг, целесообразнее использовать неустойку, поскольку здесь интерес кредитора заключается не в получении от должника определенной суммы денег, а в получении определенного результата.
Возможна установка по обеспечению выполнения одного обязательства одновременно нескольких видов обеспечения выполнения обязательств (например, залога и неустойки, поручительства и залога).
Обеспечение может предоставляться: а) должником по основному обязательству (неустойка, задаток) б) третьим лицом (гарантия, поручительство), в) как должником, так и третьим лицом (залог).
По общему правилу основанием для установления и применения меры обеспечения исполнения обязательства является договоренность сторон об определенном обеспечения. Кроме договора основанием возникновения неустойки может выступать закон, а залога - закон и решение суда. Пригримання сконструирован законодателем как законное обеспечения.
Закон устанавливает обязательную письменную форму сделки по видам обеспечения исполнения обязательств. Согласно ч. 2 ст. 547 ГК сделка относительно обеспечения выполнения обязательства, совершенная с несоблюдением письменной формы, является ничтожным.
Виды обеспечения выполнения обязательств классифицируются по различным критериям. В частности, они могут быть разделены на 1) личные и 2) вещественные обеспечения. В случае установления личного обеспечения (неустойка, поручительство, гарантия) кредитор полагается на деловую репутацию, порядочность должника или третьего лица (поручителя или гаранта), от которых должен получить удовлетворение своих требований в случае нарушения обязательства должником. При залоге и удержания кредитор "верит" не лицу, а в определенном имуществу, которое в случае необходимости будет обращено взыскание для удовлетворения его интересов.
Различают виды обеспечения исполнения обязательств как являющиеся способами гражданско-правовой ответственности, и такие, которые не выступают ними. К первым относят неустойку и задаток, взыскание которых возможно лишь при наличии вины должника. При реализации залога, удержания, поручительства и гарантии вина должника не имеет значения, во внимание принимается только факт нарушения последним обеспеченного (основного) обязательства.
Обеспечительное обязательство должно акцессорный (дополнительный) характер по основному (обеспеченного) обязательства. Акцесорнисть означает, что обеспечительное обязательство не может существовать само по себе, без связи с основным обязательством. Оно возникает исключительно для обеспечения определенного обязательства и разделяет судьбу последнего (ст. 548 ГК). Единственным исключением по акцесорности среди видов обеспечения исполнения обязательства является гарантия, сконструирована законодателем в ГК как самостоятельное, не зависящее от основного обязательства, обеспечения.
Кредитор по основному и обеспечительным обязательством - это всегда одна и та же личность. Реализация его прав и, соответственно, исполнение должником своей обязанности по обеспечительным обязательством связанные с моментом нарушения должником основного обязательства, обеспечение выполнения которого и гарантировалось определенным видом обеспечения исполнения обязательства.
Одним из наиболее распространенных видов обеспечения исполнения обязательств является неустойка - денежная сумма или другое имущество (движимое и недвижимое), которое должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства (ст. 549 ГК).
Неустойка и ее размер может устанавливаться договором или актом гражданского законодательства. Соответственно, договорная неустойка устанавливается договоренностью сторон. ее размер, соотношение с убытками, порядок исчисления зависит целиком от сущности отношений по основному обязательству и воли его участников. Законная неустойка определяется актом гражданского законодательства и применяется независимо от того, предусмотрен или нет обязанность ее уплаты договоренности сторон. При этом согласно ст. 551 ГК размер неустойки, установленный законом, может быть как увеличен, так и уменьшен (кроме случаев, предусмотренных законом) в договоре.
В зависимости от соотношения с убытками различают штрафную, зачетную, исключительную и альтернативную неустойки.
Штрафной называется неустойка, взимаемая сверх убытков. Именно штрафная неустойка согласно ст. 624 ГК применяется во всех случаях, если стороны в договоре не предусмотрена другой вид неустойки.
Если в договоре стороны предусматривают обязанность по возмещению убытков должником только в той части, в которой они не покрыты неустойкой, то речь идет о зачетную неустойку.
Исключительная неустойка ограничивает ответственность должника уплатой только неустойки и, соответственно, исключает требования о возмещении убытков.
Альтернативной признается неустойка, если кредитору разрешается по своему выбору требовать от должника взыскания неустойки или возмещения убытков.
Разновидностями неустойки являются штраф и пеня. Штрафом признается неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства. Пеней является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения. Следовательно, в отличие от штрафа, пеней обеспечивается своевременное выполнение денежного обязательства.
Привлекательность неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства заключается в том, что она, во-первых, взимается только за факт виновного нарушения обязательства, независимо от на-личии у кредитора убытков, причиненных нарушением обязательства, во-вторых - невыгодные последствия нарушения обязательства (размер ответственности в виде неустойки) стороны знают заранее, на момент заключения основного обязательства, поскольку то сами определяют его в договоре, то он определен непосредственно актом гражданского законодательства.
Поскольку неустойка является формой гражданско-правовой ответственности, во-первых, кредитор не имеет права на ее взыскание в случае, если должник не отвечает за нарушение обязательства, то есть если он освобождается от ответственности за нарушение основного обязательства (ч. ст . 550 ГК и ст. 617 ГК), во-вторых, ее уплата не освобождает должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не установлено законом или договором (ч. 1 ст. 622 ГК).
Поскольку неустойка имеет целью как наказание должника за нарушение обязательства, так и возмещения убытков, суду предоставляется право уменьшать ее размер, если она чрезмерно большой, особенно если размер неустойки значительно превышает размер нанесенного ущерба и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение (степень выполнения обязательства должником; имущественное состояние сторон по обязательству и т.п.), но не исключить полностью ее взыскания.
Законодатель к требованиям о взыскании неустойки устанавливает сокращенный срок исковой давности - в один год (ч. 2 ст. 258 ГК).
Согласно ч.И ст. 570 ГК задатком является денежная сумма или движимое имущество, которое выдается кредитору должником в счет причитающихся с него по договору платежей в подтверждение со-тельства и обеспечение его выполнения. Приведенная дефиниция указывает на признание за задатком платежной, удостоверительной и обеспечительной функций. Но если обеспечительную функцию он выполняет всегда, то платежную и удостоверяющая - при определенных условиях. Так, платежная функция выполняется задатком лишь в случае надлежащего исполнения сторонами обязательства. Он может быть выдан только той стороной по договору, на которой лежит обязанность передать денежную сумму или движимое имущество. В случае исполнения обязательства сторонами сумма задатка засчитывается в счет причитающихся с нее платежей.
Удостоверительная функцию задаток выполняет в споре между сторонами относительно того, был заключен договор, но при этом имеется в виду заключение договора в устной форме, когда недо-держание сторонами письменной формы, установленной законом, не влечет его недействительность. Именно в этом случае заключения договора может доказываться передачей и получением задатка, который оформляется в соответствии с требованиями ст. 547 ГК и выступает письменным доказательством, предусмотренным ч.И ст. 218 ГК. Факт заключения договора, подлежащего нотариальному удостоверению или государственной регистрации, не может быть подтверждено передачей задатка (статьи 639, 640 ГК).
Обеспечивающая функция задатка состоит в стимулировании сторон к надлежащему исполнению обязательства под страхом потери задатка должником или возврата задатка и дополнительной уплаты суммы в размере задатка или его стоимости кредитором.
Поскольку потеря задатка, как и взыскания неустойки, является формой гражданско-правовой ответственности, она: а) возможна лишь при наличии вины сторон в нарушении обязательства, б) не прекращает обязательства, обеспеченного задатком, в) не освобождает нарушителя от выполнения обязательства. Однако своей договоренности стороны могут ограничить размер ответственности за неисполнение обязательства суммой (стоимостью) задатка и, соответственно, прекратить обязательства зачетом задатка как от-дующего (ст. 600 ГК).
Согласно ст. 553 ГК по договору поручительства поручитель обязуется при нарушении должником основного обязательства, обеспеченного поручительством, нести ответственность перед кредитором наряду с должником по основному обязательству.
По общему правилу должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, что означает возможность для кредитора предъявлять свои требования как к должнику по основному обязательству, так и к поручителю. Но договором поручительства может быть установлена и субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором (ч. 1 ст. 554 ГК). В этом случае до предъявления требования поручителю кредитор должен предъявить требование к основному должнику и, если последний откажется ее удовлетворить или кредитор не получит в разумный срок ответа на предъявленное требование, может предъявить требование в полном объеме к поручителю.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков (ч. 2 ст. 554 ГК), т.е. несет полную ответственность за должника. По договоренности сторон объем ответственности поручителя может быть уменьшен и, соответственно, договором может быть установлена ответственность поручителя в определенной доле.
Срок поручительства определяется договором, а в случае его отсутствия поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства. Только в пределах этих сроков кредитор может требовать от поручителя исполнения последним обязанности по договору поручительства - нести ответственность за должника по основному договору.
Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, должен немедленно сообщить поручителя, чтобы не произошло двойного исполнения. Поручитель, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, в связи с ненаправлением ему должником сообщения о выполнении им своей обязанности, имеет право либо взыскать с кредитора безосновательно полученное или предъявить обратное требование к должнику.
Поручитель, исполнивший за должника его обязательства, все права кредитора по основному обязательству (ч. 2 ст. 556 ГК). В свою очередь, кредитор, получивший исполнение от поручителя, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требования к должнику (расписку).
Согласно ч. 1 ст. 512 ГК поручитель вправе (при наличии у него соответствующих возможностей) выполнить обязательства за должника в натуре, чтобы предотвратить уплате кредитору дополнительных сумм, которые могут быть вызваны просрочкой исполнения (проценты, убытки).
Суть гарантии как вида обеспечения исполнения обязательства заключается в том, что банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бе-нефициаром) выполнение должником (принципалом) своей обязанности (ст. 560 ГК). Соответственно, в отношениях по гарантии участвуют три субъекта - гарант, бенефициар (кредитор по основному обязательству) и принципал (должник по основному обязательству). При этом гарантами могут выступать только финансовые установи11. Бенефициарами же и принципалами могут быть как физические лица, в том числе предприниматели, так и юридические лица.
Гарантия - односторонняя сделка, содержанием которого является обязанность гаранта уплатить кредитору-бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Выдачи гарантии предшествует достижения договоренности между должником и гарантом относительно условий предоставления последней. За предоставление такой услуги должнику гарант имеет право на вознаграждение, размер и порядок уплаты которой стороны устанавливают в договоре о выдаче гарантии.
Обеспечительный характер гарантии находит проявления том, что в случае нарушения должником обязательства, обеспеченного гарантией, гарант обязан уплатить кредитору денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. Совершая такое действие, гарант, по сути, выполняет денежное обязательство принципала перед бенефициаром полностью или в определенной части (но не более суммы, указанной в гарантии) в соответствии с условиями гарантии.
Основанием для выполнения гарантом своего обязательства является предъявление требования кредитором (бенефициаром) к гаранту об уплате денежной суммы в соответствии с выданной им гарантии. Предъявляя требование к гаранту, кредитор или в самом требовании, либо в прилагаемых к нему документах должен указать, в чем состоит нарушение должником основного обязательства, обеспеченного гарантией. Несоблюдение этого требования влечет за собой последствия, установленные ч. 1 ст. 565 ГК.
Поскольку гарантия действует в течение срока, на который она выдана (ч.И ст. 561 ГК), требование кредитора к гаранту может быть предъявлено только в пределах установленного в гарантии срока (ч. 1 ст. 565 ГК).
Отказаться от удовлетворения требований кредитора гарант может только в случае, если последние не соответствуют условиям гарантии или истек срок ее действия.
Объем ответственности гаранта перед бенефициаром за нарушение должником-принципалом обязательства, обеспеченного гарантией, ограничивается уплатой суммы, на которую она выдана.
Обязательство гаранта перед кредитором прекращаются в случае: а) уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия, б) окончания срока действия гарантии в) отказа кредитора от своих прав по гарантии через возвращение ее гаранту или путем подачи гаранту письменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии (ст. 568 ГК).
После уплаты кредитору денежной суммы в соответствии с условиями гарантии гарант имеет право на обратное требование (регресс) к должнику в пределах суммы, уплаченной им по гарантии кредитору (ст. 569 ГК).
Залог - это вид обеспечения выполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом ( ст. 572 ГК).
Помимо Гражданского кодекса Украины (статьи 572-593) залоговые отношения регулируются Законами Украины "О залоге" от 02.10.1992 р.12, "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений" от 18.11.2003 р.13, "Об ипотеке" от 05.06.2003 р.14, "Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах" от 19.06.2003 г. 15 и др..
Являясь одним из самых эффективных обеспечения, залог стимулирует должника к надлежащему исполнению своих обязательств (под страхом утраты имущества), а в случае их невыполнения - надежно защищает интересы кредитора за счет обращения взыскания на заложенное имущество преимущественно перед другими кредиторами должника. Согласно ч.2 ст. 589 ГК залог обеспечивает требования кредиторской тора-залогодержателя в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая уплату процентов, неустойки, возмещения убытков, причиненных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заложенного имущества, а также расходов, понесенных в связи 'связи с предъявлением требования, если иное не установлено договором.
К видам залога относятся: 1) ипотека - залог недвижимого имущества, остается во владении и пользовании залогодателя 2) заведение - залог движимого имущества, передаваемого во владение залогодержателю или по его приказу - во владение третьему лицу, 3) залог товаров в обороте и переработке 4) залог ценных бумаг, 5) залог имущественных прав.
Предметом залога может быть как имущество, не изъятое из гражданского оборота, так и имущественные права. Может закладываться и имущество, которое залогодатель приобретет после заключения договора залога (будущий урожай, приплод скота и т.п.), если это предусмотрено договором. Не могут выступать предметом залога национальные культурные и исторические ценности, которые являются объектом государственной собственности и занесены в Государственный реестр национального культурного наследия, и имущество, залог которого прямо запрещена законом. Возможна также залог имущественных прав, например, права арендодателя на получение арендной платы, но требования, имеющие личный характер, например, о взыскании алиментов, предметом залога выступать не могут.
Сторонами договора залога является залогодержатель - кредитор по основному обязательству и залогодателя - должник или третье лицо (имущественный поручитель) - собственник имущества, передает его в залог.
Договор залога под страхом ничтожности (статьи 547, 220 ГК) заключается в письменной форме, а в отношении недвижимого имущества подлежит нотариальному удостоверению.
Согласно ст. 577 ГК и ст. 4 Закона Украины "Об ипотеке" залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации, которая осуществляется в соответствии с Временным порядком государственной регистрации ипотек16. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован в соответствии с Законом Украины "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений" на основании заявления по-ставодержателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества.
Залогодержатель зарегистрированного залога имеет преимущественное право (приоритет) на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед залогодержателем незарегистрированных залогов и залогов, зарегистрированных позднее (ч.4 ст. 588 ГК).
По общему правилу залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, если обеспеченное обязательство не будет выполнено в установленный срок.
Обращение взыскания на предмет залога осуществляется на основании: а) решение суда б) исполнительной надписи нотариуса в) во внесудебном порядке согласно Закону Украины "О по-обеспечения требований кредиторов и регистрации обременений" (относительно движимого имущества) и Законом Украины "О ипотеке "(относительно недвижимого имущества).
Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется государственным исполнителем на основании исполнительного листа по решению суда, приказа хозяйственного суда или исполнительной надписи нотариуса с аукциона (публичных торгов), если иное не предусмотрено договором. Внесудебное обращение взыскания может предусматривать передачу залогодателя права собственности на предмет залога в счет выполнения основного обязательства, продажа залогодержателем предмета залога путем заключения договора купли-продажи и др..
Правовая природа удержания согласно ст. 594 ГК обусловлена тем, что кредитор, выполнив свой долг по договору и ожидая выполнения встречной обязанности от бор-жника, срок исполнения которого возбуждено последнее имеет право придержать у себя вещь, которой правомерно владеет на основании заключенного между сторонами договора, до выполнения должником обязательства.
Ст. 594 ГК, устанавливая право удержания кредитора, является общей нормой, которая позволяет стимулировать должника к исполнению просроченного им обязательства. Кроме того, в ГК содержатся специальные нормы, предоставляющие кредитору право удержать вещь, которой он правомерно владеет по договору определенного вида. Так, в статьях 856, 916 (ч. 4) и 1019 (часть 1) ГК законодатель, уточняя личность кредитора, указывает, для обеспечения которого именно обязанности должника кредитор вправе ско-ристатися правом удержания.
Для возникновения у кредитора права на удержание как предусмотренного законом вида обеспечения исполнения обязательства необходимо одновременное наличие следующих условий:-первых, удержание возможно только в отношении чужой вещи, т.е. такой вещи, на которую право собственности принадлежит другому лицу, а не кредитору , во-вторых, такая вещь должна находиться во владении кредитора, в-третьих, кредитор должен обладать вещью на законном основании, в-четвертых, кредитор вправе придерживать вещь должника, если иное не установлено договоренностью сторон в договоре.
Единственным основанием возникновения права удержания является неисполнение должником в срок обязательства: 1) платы вещи и возмещения кредитору связанных с вещью издержек и других убытков, 2) относительно других требований кредитора. Первая группа обязательств - это денежные обязательства, связанные с вещью, которая придерживается кредитором. Вторая группа - другие требования кредитора, то есть требования, не связанные с оплатой вещи, придерживается, возмещением связанных с нею издержек и других убытков. Это могут быть требования, возникающие из других договоров, заключенных между теми же сторонами, срок выполнения которых уже наступил, и они могут носить как денежный, так и неденежный характер, поскольку законодатель не предусматривает каких-либо ограничений относительно вида и характера этих "других требований ".
Согласно ст. 597 ГК, если удержание не обеспечил стимулирующего эффекта на должника, требования кредитора удовлетворяются из стоимости вещи, которая придерживается. При этом за счет реализации предмета удержания, на который обращено взыскание, интересы кредитора удовлетворяются в полном объеме (возмещение убытков, взыскание неустойки, процентов, расходов кредитора на удержание вещи и др.).