ГЛАВА 72 БАНКОВСКИЙ СЧЕТ
Статья 1066. Договор банковского счета
1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и засчитывается ваты на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачесоответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк имеет право использовать денежные средства на счете клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, об-меженный его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Положения настоящей главы применяются к другим финансовым учреждениям при заключении ими договора банковского счета в соответствии с предоставленной лицензией, а также применяются к корреспондентским счетам и другим счетам банков, если иное
не установлено законом.
Комментарий:
1. Договор банковского счета, как и договор банковского вклада, предусматривает открытие клиенту в банке счета. При договоре банковского вклада, который может быть заключен на срок, который, в частности, может быть определен наступлением определенного обстоятельства, так и без определения этого срока (договор с условием о выдаче вклада до востребования), возможно осуществление зачисления средств на вкладной (депозитный) счет . Возможно и перечисление средств с такого счета. Но такие операции лишь исключением из правила. Правило же заключается в том, что на депозитном (депозитном) счете в банке средства сохраняются. Напротив, заключение договора банковского счета предусматривает осуществление через этот счет расчетных операций. При этом осуществляется также и хранения остатка средств клиента (владельца счета) на счете. Счета, открываемые клиентами в банках для осуществления расчетов в Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, называются текущими. На основании договоров банковского счета, кроме расчетного обслуживания клиентов, банк осуществляет их кассовое обслуживание (принимает от клиента наличные денежные средства для зачисления их на текущий счет и выдает
наличные деньги в пределах суммы, которая учитывается на банковском счете).
2. Договоры банковского счета могут заключать с банками юридические лица, в том числе с целью расчетного и кассового обслуживания их филиалов и других обособленных подразделений, физические лица, в том числе нерезиденты, иностранные пред-водства, а также учреждения международных организаций. Банки также могут открывать счета в других банках, в том числе в Национальном банке Украины. Счета, которые открывают банки в других банках, в том числе в Национальном банке, получили название корреспондентских. Положение об открытии и функционировании в уполномоченных банках Украины счетов банков-корреспондентов в иностранной валюте и в гривнах [372] утверждено постановлением Национального банка Украины. Заключение банками договоров с Национальным банком Украины о корреспондентском счете осуществляется согласно правилам раздела II Инструкции о межбанковском переводе денег в Украине в национальной валюте [446].
3. Клиент (владелец счета, в том числе корреспондентского) имеет право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, которые хранятся (учитываются) на счете клиента. Остаток этих средств на счета обезличивается и используется банком по своему усмотрению. Поскольку банки при этом используют обезличенные денежные средства клиентов, являющихся национальным достоянием, Национальном банке Украины
предоставляется право государственного регулирования деятельности банков путем административного и индикативного регулирования, в том числе путем установления обязательных экономических нормативов (ст. 66 Закона «О банках и банковской деятельности» [122]).
4. Положение о том, что банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, признается имеющим непосредственное регулятивное значение. В письме Национального банка Украины от 13.04.2005 [440] в связи с этим высказывается
мнение, что финансовая санкция в виде штрафа за использование полученных в учреждениях банков денежных средств не по целевому назначению, установленная абзацем седьмым ст. 1 Указа Президента Украины «О применении финансовых санкций за нарушение норм по регулированию обращения наличности» [228], применяться не должна.