В последние несколько лет микрофинансовые организации потеснили банки, а заемщики получили более широкий выбор инструментов кредитования.
Банковский кредит и микрозайм: 6 различий
-
Сложность получения. Чтобы оформить кредит в банке, надо еще постараться: очень тщательная, а порой - даже чрезмерная проверка заемщика нередко ведет к отказу. Микрофинансовая организация более лояльна к своим клиентам и часто делает более интересные предложения по сравнению с банком. -
Требования к заемщику. В банке вы обязательно должны предоставить паспорт, ИНН, справку о месте работы, подтвердить свои доходы. Также могут потребоваться дополнительные документы, например, право на владение недвижимостью / автомобилем. В МФО у вас попросят лишь удостоверение личности и идентификационный код. Если оформляете через интернет, дополнительно - адрес электронной почты.
-
Срок кредитования и проценты. Микрозаймы всегда выдаются на небольшой период - в среднем от 3 до 60 дней. Часто это деньги до зарплаты на 1-2 недели. В редких случаях срок пользования деньгами достигает 12 месяцев. Кредитная ставка, учитывая незначительный период, рассчитывается по дням - например, 0,5% в сутки, что в пересчете на 1 год составляет более 180%. Банковский кредит под 30-50% годовых с периодом выплаты до 2-5 лет на этом фоне выглядит более приятно. Но далеко не все украинцы готовы обременять себя хронической задолженностью. Что касается микрозайма, то в силу короткого срока кредитования, общие затраты клиента, даже при более высокой процентной ставке, не так уж велики.
-
Сумма кредита. Если в банке размер займа практически неограничен и нередко составляет 50-200 тысяч гривен, то в МФО выдают незначительные ссуды, чаще - до 10 тысяч гривен. Такая разница в суммах объясняется разными сроками возврата долга.
-
Цель оформления займа. Цели получения банковской ссуды: покупка дорогостоящих товаров длительного пользования, нехватка крупной суммы для приобретения автомобиля, поездки за границу и т. д. Цель оформления микрозайма - как правило, решение текущих бытовых проблем.
-
Сроки рассмотрения заявки. Банковские специалисты отводят на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. Даже при выдаче экспресс-кредита банк тратит на все проверки не менее 1 часа. Сотрудники микрофинансовых организаций более оперативны: клиент получает ответ спустя 15-20 минут после отправления заявки, а при повторном обращении - через 5 минут.
Несмотря на большое количество отличий, и банк, и МФО все-таки имеют одно весомое сходство: какую бы финансовую организацию вы ни выбрали, при получении денег в долг на вас накладываются определенные обязательства. Вы должны вносить платежи в срок и полностью расплатиться с кредитором, учитывая начисленные проценты. Невыполнение правил договора ведет к негативным последствиям: общению с коллекторами, а также испорченной кредитной истории, которую не так уж легко исправить. Поэтому берите займ только в том случае, если вы уверены в своих силах.