«Индивидуальный банковский сейф – это гарантированная сохранность Ваших ценностей и легкий к ним доступ», – так, во всяком случае, утверждается во многих рекламных проспектах ведущих украинских (да и не только) банков. Однако доступ к банковским ячейкам могут иметь не только их владельцы, но и работники правоохранительных органов в рамках проводимых ими оперативно-розыскных мероприятий. Как в таком случае стоит оформлять постановление на выемку: достаточно ли просто постановления следователя или все-таки необходимо разрешение суда? Этим вопросом задавались участники форума JuristOFF.
Позиция 1.
Высказывалось мнение, что
- для выемки ценностей из банковского сейфа достаточно постановления следователя.
В целом с таким мнением действительно можно согласиться, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 178 УПК Украины:
- «Выемка проводится согласно мотивированному постановлению следователя».
В то же время и из этого правила могут быть исключения, о чем пойдет речь дальше.
Позиция 2.
- Документы, которые изымаются, могут хранить банковскую тайну, в силу чего необходимо постановление именно суда, а не следователя.
- Выемка материальных носителей секретной информации и/или документов, которые содержат банковскую тайну, может проводиться исключительно по мотивированному постановлению суда и в порядке, согласованном с руководителем соответствующего учреждения (ч. 3 ст. 178 УПК Украины).
- согласно абз. 2 п. 4.1 Правил сохранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 14 июля 2006 № 267, банк не имеет права отказаться предъявить или предоставить документы, их копии и иные предметы, которые требует следователь во время выемки и которые указаны в решении суда.
Мнение юриста
По общему правилу описание содержимого сейфа, который передается в аренду, не производится, тем самым банк гарантирует полную конфиденциальность клиенту. Однако такая конфиденциальность ведет к тому, что любые ценности, переданные в банк, не будут подпадать под определение банковской тайны (имеются в виду: юридическая и деловая документация, электронные носители информации, конфиденциальные и личные документы). Причина кроется в определении понятия «банковская тайна», закрепленном в Законе Украины «О банках и банковской деятельности». Так, по Закону, под банковской тайной понимается и признается информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту.
Поскольку данная информация, в силу приведенных выше аргументов, не может считаться банковской тайной – на нее не распространяются правила ч. 3 ст. 178 УПК Украины: выемка материальных носителей секретной информации и/или документов, содержащих банковскую тайну, проводится только по мотивированному постановлению судьи и в порядке, согласованном с руководителем соответствующего учреждения. Напрашивается единственно возможный вывод: выемка может проводиться по мотивированному постановлению следователя (ч. 2 ст. 178 УПК Украины).
Как уже отмечалось, при заключении договора аренды ячейки банк не несет ответственности за содержимое сейфа (поскольку по умолчанию соблюдается принцип негласности, а о содержимом сейфа знает только его арендатор).
Однако можно пойти по несколько иному пути: между банковским учреждением и клиентом подписывается дополнительное соглашение, к которому прилагается полная опись имущества, передаваемого на хранение, а также ее стоимость. После чего банк берет на себя полную ответственность за сохранность личных вещей клиента; а если, к примеру, в сейфе хранятся документы клиента – то они могут подпадать под определение «информации, содержащей банковскую тайну» (так как это – информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, ставшая известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним). Выемка документов из такого сейфа, согласно ч. 3 ст. 178 УПК Украины, должна проводиться согласно постановлению суда. Также отметим, что если клиент готов сообщить банку содержимое своей ячейки, – то придется быть готовым и к тому, что при каждом посещении банковской ячейки необходимо заново составлять опись хранимых там ценностей.
ВЫВОД:
На информацию, выраженную в определенных материальных носителях и хранимую в арендуемых банковских ячейках, – режим банковской тайны не распространяется. Однако такое правило действует лишь в том случае, если банку не известно о содержимом сейфа (соблюдается полная конфиденциальность) и не составляется опись хранимых там ценностей. Соответственно, в этом случае выемка документов/ценностей из банковской ячейки может проводиться согласно постановлению следователя.