По договору банковского вклада банк обязан начислять вкладчику проценты на сумму вклада. Но прекращается ли эта обязанность банка в связи со смертью вкладчика? Как показывает практика и мнения участников форума JuristOFF, ответ на этот вопрос не столь однозначный.
Позиция 1. Банк не обязан начислять проценты по вкладу после смерти вкладчика, поскольку:
- договор банковского вклада заключен с конкретным физическим лицом, а потому имеет личностный характер;
- согласно ст. 608 ГК обязательство прекращается со смертью кредитора, если оно неразрывно связано с личностью кредитора.
Позиция 2. Банк обязан начислять проценты по вкладу после смерти вкладчика, поскольку:
- банк все это время пользовался деньгами вкладчика и обязан за это пользование заплатить;
- обязательства по договору банковского вклада не прекращаются, поскольку они не являются личностными.
Мнение «Право Украины»: Согласно ст. 1218 ГК в состав наследства входят ВСЕ права и обязанности, которые принадлежали наследодателю на момент открытия завещания и не прервались вследствие его смерти. Исключения составляют только права и обязанности, перечисленные в ст. 1219 ГК, поскольку они неразрывно связаны с личностью наследодателя. Договор банковского вклада к таким отнести нельзя.
Ведь по договору банковского вклада банк выплачивает проценты на сумму вклада, а не лично вкладчику. Кроме того, согласно ч. 4 ст. 1061 ГК проценты на банковский вклад начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк и до дня, который предшествует его возвращению вкладчику или списанию со счета вкладчика на других основаниях. В Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах в отношении текущих счетов ясно прописано, что в случае смерти физического лица они закрываются по заявлению третьего лица, в том числе наследника.
Правда, в отношении депозитных счетов указана несколько иная формулировка – после окончания срока хранения вклада и возвращения средств вкладчику. Согласно п. 3.7 Положения о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, если вкладчик не требует возвращения вклада по окончании срока действия депозитного договора, то он считается продленным на условиях вклада по требованию. Следовательно, если вкладчик не обращался с требованием о возврате вклада, то договор банковского вклада продолжает действовать, и стороны обязаны соблюдать его условия, в том числе относительно начисления процентов.
Вывод
Банк обязан начислять проценты на вклад после смерти вкладчика до тех пор, пока его возврата не потребуют наследники вкладчика.