В последнее время неплатежеспособные должники все чаще прибегают к одному довольно популярному методу уклонения от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору (договору ипотеки). В качестве обоснования своей позиции, при обращении в суд с иском о расторжении кредитного договора, истцы ссылаются на ч. 2 ст. 652 ГКУ, настаивая на том, что изменение курса иностранной валюты является существенным изменением обстоятельств. Это ухудшает положение истца по его обязательствам перед кредитором и, в свою очередь, – в силу ст. 652 ГКУ, – является основанием для расторжения кредитного договора.
Надо отметить, что в отдельных случаях местные суды действительно занимают сторону истцов-должников. Пример тому – хотя бы решение Кировского райсуда г. Кировограда от 15.04.2010, дело № 2-526/10. Однако Верховный Суд все же считает иначе, исходя из анализа текстов заключенных кредитных договоров (решение от 21.04.2010). В частности, согласно положениям договоров, заемщик подтверждает, что все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств (из которых исходил заемщик при заключении кредитного договора или же договора ипотеки), принимает на себя сам заемщик. Полезной, с точки зрения кредитора, может считаться оговорка в договоре, по которой такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения указанного договора, а также невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Наконец, в большинстве договоров стандартно присутствует пункт, согласно которому «стороны согласовали между собой, что во время заключения указанного договора было достигнуто согласие касательно всех его существенных условий, и что не существует любых других условий, которые могут быть существенными и необходимыми по содержанию указанного договора».
Исходя из таких положений договора, заключает ВСУ, требования заемщика о расторжении кредитного договора не могут быть удовлетворены, поскольку он сознательно принял на себя все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств. А изменение, даже резкое, валютного курса (во время заключения кредитного договора и спустя некоторое время после) – не будет основанием для расторжения кредитного договора.
ВЫВОД:
Пункты договора, в соответствии с которыми заемщик принимает на себя риск существенного изменения обстоятельств, – может свести «на нет» попытки заемщика добиться в суде расторжения кредитного договора (договора ипотеки).