1. Страховщик обязан:1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;
2) в течение двух рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры относительно оформления всех необходимых документов для сво-ного осуществления страховой выплаты страхователю;
3) в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату в срок, уста-ленный договором.
Страховая выплата по договору личного страхования осуществляется независимо от сумм, выплачиваемых по государственному социальному страхованию, социальному по-обеспечением, а также возмещение ущерба.
Страховая выплата по договору имущественного страхования и страхования ответствен-ности (страховое возмещение) не может превышать размера реальных убытков. Другие убытки считаются застрахованными, если это установлено договором.
Страховая выплата по договору имущественного страхования осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы, которая устанавливается в пределах стоимости имущества на момент заключения договора;
4) возместить расходы, понесенные страхователем в случае наступления страхового случая с целью предотвращения или уменьшения убытков, если это установлено договором;
5) по заявлению страхователя, в случае осуществления страховщиком мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества, перезаключить с ним договор страхования;
6) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.
2. Договором страхования могут быть установлены также другие обязанности стра Ховик.
Комментарий:
1. Статья 988 ГК устанавливает обязанности страховщика. Обязанности страховщика могут устанавливаться также договором страхования.
2. Правила страхования разрабатываются страховщиками по каждому виду стра-хования, который выделяется в ст. 6 Закона «О страховании». Требования к содержанию правил страхования устанавливаются ст. 17 Закона «О страховании». Правила страхования представляются в Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг для регистрации. На страховщика возлагается обязанность «ознакомить» страховании вальщика с условиями и правилами страхования. «Ознакомить» - это не значит предоставить экземпляр правил страхователю, но этим не ограничиваются права страхователя на информацию, поскольку перечень сведений, который должен быть включен в договор страхования (иного документа, которым оформляется заключение договора страхования), является достаточно широким (ст. 16 Закона «О страховании»).
3. Срок, в течение которого страховщик обязан принять меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты, установленный продолжительностью два рабочих дня со дня, когда страховщику стало известно о наступлении страхового случая. Но срок осуществления страховой выплаты законом не устанавливается. Он должен устанавливаться договором. Только по выплате страхового от
возмещения в порядке страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств установлено, что оно мае1 быть осуществлено в течение одного месяца со дня получения страховщиком соответствующих документов (ч. 37.1 ст. 37 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» [ 179]).
4. Отношения по гражданско-правового страхования не затрагивают отношений по общеобязательному государственному социальному страхованию, по социальной стра-хования (к нему следует отнести, в частности, государственное личное страхование, Законом «О страховании» выведено за пределы гражданско-правового страхования), а также отношений по возмещению вреда. Право на страховую выплату по обязательному
гражданско-правовым страхованием не исключает права на страховую выплату по к-бровильним страхованием, если только при этом не нарушается требование части пятнадцатой ст. 9 Закона «О страховании» [139] («при страховании имущества страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества по ценам и тарифам, действующим на момент заключения договора, если иное не предусмотрено договором страхования»).
5. Страховое возмещение (этот термин применяется по отношению страховой выплаты по договору имущественного страхования и страхования ответственности) не может превышать реального ущерба, как они определяются в ст. 22 ГК. Термин «прямой убыток» (часть семнадцатая ст. 9 Закона «О страховании») следует понимать как «реальный ущерб», а термин «косвенные убытки» - как упущенную выгоду (ст. 22 ГК). В ч. 1 ст. 988 ГК косвенным убыткам (упущенной выгоде) соответствует термин «другие убытки». Но следует учитывать, что Закон «О страховании» не исключает страхования риска неполучения доходов. Это требует соответствующей корректировки содержания терминов «прямые убытки», «косвенные убытки».
6. Страховая сумма определяется в части первой ст. 9 Закона «О страховании» как денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям договора обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая.
7. Обязанность возмещения страхователю расходов, понесенных при наступлении страхового случая с целью предотвращения или уменьшения размера убытков, возникших в результате страхового случая, страховщик несет только при условии, что это предусмотрено договором страхования.
8. В случаях, предусмотренных п. 5 ч. 1 ст. 988 ГК, на страховщика возлагается обязанность перезаключить договор страхования. Сравнение п. 5 ч. 1 ст. 988 ГК и п. 5 части первой ст. 20 Закона «О страховании» дает основания для вывода, что в п. 5 ч. 1 ст. 988 ГК вместо слова «страхователем» ошибочно употребляется слово «страховщиком». При наличии этой ошибки следует применять в соответствующих случаях п. 5
части первой ст. 20 Закона «О страховании», не содержит такой ошибки.