1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, установленном договором банковского вклада.Если договором не установлен размер процентов, банк обязан выплачивать проценты в размере учетной ставки Национального банка Украины.
2. Банк имеет право изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, если иное не установлено договором.
В случае уменьшения банком размера процентов на вклады по требованию новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчиков об уменьшении процентов, по истечении одного месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не установлено договором.
3. Установленный договором размер процентов на срочный вклад или на вклад, внесенный на условиях его возврата в случае наступления определенных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не установлено
4. Условие договора относительно права банка изменять размер процентов на срочный вклад в одностороннем порядке является ничтожным.
5. Проценты на банковский вклад начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня, предшествующего его возврату вкладчику или списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
6. Проценты на банковский вклад выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, если иное
не установлено договором банковского вклада.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
(С изменениями, от 12.12.2008)
Комментарий:
1. Проценты на сумму вклада выплачиваются в размере, установленном договором (в случае, если вкладчиком является физическое лицо, договор в соответствии с ч. 2 ст. 1058 ГК является публичным, что исключает дифференциацию размера процентов по договорам с отдельными вкладчиками). Допускается, что договором банковского вклада проценты могут быть не установлены. В таких случаях проценты выплачиваются в размере учетной ставки
Национального банка Украины.
2. Если вклад внесен в банк при условии его возврата по требованию, банку предоставляется право на одностороннее изменение договора в части размера процентов. При изменении размера процентов в сторону их уменьшения банк соблюдать правила ч. 2 ст. 1061 ГК, если иное не предусмотрено договором.
Договор считается измененным (т.е. новый размер процентов подлежит применению) по истечении одного месяца с момента уведомления вкладчиков об уменьшении размера процентов. В ч. 2 ст. 1061 ГК указывается на обязанность банка сообщить «вкладчиков». Это слово употребляется во множественном в связи с публичным характером этих договоров, если в них принимают участие физические лица, а не потому, что сообщение об уменьшении размера процентов может быть публичным (объявления в средствах массовой информации, размещение объявлений в помещениях банка) . Банк обязан не только уведомить об уменьшении размера процентов персонально каждого вкладчика, а и предоставить доказательства (в случае спора). На сумму средств, внесенных вкладчиком по ранее заключенному договору банковского вклада после принятия банком решения об уменьшении размера процентов, проценты в уменьшенном размере начисляются с первого дня внесения этих средств (при условии, что вкладчику сообщалось об уменьшении размера процентов до или во время внесения средств ).
3. 12 декабря 2008 в. 1061 ГК была дополнена частью четвертой, согласно которой условие договора относительно права банка изменять размер процентов на срочный вклад в одностороннем порядке является ничтожным. Относительно вкладов, внесенных на условиях их возврата в случае наступления определенных договором обстоятельств, следует учитывать следующее. Часть 3 ст. 1061 ГК исключает отнесение таких вкладов в срочных.
Поэтому такие вклады силу ч. 4 ст. 1061 ГК не распространяется. Это означает, что к таким видам вкладов применяется ч. 1 ст. 1061 ГК, которая определяет размер процентов на банковские вклады (они устанавливаются договором, а при отсутствии в договоре такого условия проценты выплачиваются в размере учетной ставки НБУ). Следовательно, этот размер процентов банк одностороннее менять не вправе. Но условие договора, которым банку предоставляется право одностороннее изменять размер процентов не будет не только ничтожны, но и оспариваемой условием сделки, потому такое условие является правомерным согласно ч. З ст. 6 ГК.
4. В ч. 5 ст. 1061 ГК проводится принцип, согласно которому при исчислении срока, за который вкладчик имеет право на получение процентов, учитываются только целые дни. Неполные дня (день внесения вклада и день возвращения вклада) в этот период не включаются.
5. По общему правилу ч. 6 ст. 1061 ГК по требованию вкладчика проценты выплачиваются ежеквартально от суммы вклада. Невостребованные проценты увеличивают сумму вклада (в том числе и срочного). На невостребованные проценты начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором банковского вклада. Эти правила подлежат прямому применению, поскольку п. 9.7 и 10.11 Инструкции о порядке
открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах [429] предусматривают три способа использования процентов, начисленных на срочные вклады (перечисление на текущий счет, зачисление на пополнение депозита, выплата физическим лицам наличными), но не устанавливает, какой же способ подлежит преимущественному применению.