Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. Застрахованные лица могут приобретать права и обязанности страхователя по договору страхования. Застрахованное лицо - это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности. Застрахованное лицо всегда имеет страховой интерес и потому этим лицом могут выступать как страхователь, так и выгодоприобретатель.
Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Выгодоприобретатель приобретает права и обязанности по договору страхования только при наличии его согласия на это.
Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Законодательством также установлена ??возможность замены выгодоприобретателя по договору страхования. В этом случае согласия страховщика на это не требуется в силу того, что назначение выгодоприобретателя по договору страхования не является существенным условием. Однако такая замена и в личной, и в имущественном страховании требует письменного уведомления страховщика о переходе прав к заинтересованного лица, а в личном, кроме этого, необходимо получить письменное согласие застрахованного лица, если при заключении договора выгодоприобретателем также с согласия застрахованного была назначена другое лицо. При несоблюдении этих правил страховщик выполняет обязательства первоначальному выгодоприобретателю, что признается надлежащим исполнением.
Сроки уведомления страховщика о переходе прав от выгодоприобретателя к другому лицу законодательством не установлено. Поэтому не будет нарушением, если страховщик был уведомлен о замене выгодоприобретателя в момент предъявления ему претензии по страховому случаю. Отсюда, если новый выгодоприобретатель предъявит страховой полис с надписью о переводе прав и подписью страхователя, это будет надлежащим уведомлением страховщика о замене выгодоприобретателя. Например, по договору морского страхования в случае отчуждения груза договор сохраняет силу, а на приобретателя груза переходят все права и обязанности страхователя (ст. 248 Кодекса торгового мореплавания Украины).
Замена выгодоприобретателя не допускается после осуществления им действий, направленных на выполнение обязательств по договору, или после предъявления претензии страховщику. Такими действиями выгодоприобретатель признает себя участником страхового рынка и фактически выражает свою волю на участие в договоре.
Законами, которыми предусмотрены особенности заключения договора страхования в пользу третьих лиц могут быть, например, законы Украины «Об общеобязательном государственном социальном страховании в связи с временной потерей трудоспособности и расходами, обусловленными рождением и погребением», «Об общеобязательном государственном социальное страхование на случай безработицы »,« Об общеобязательном государственном социальном страховании от несчастного случая на производстве и профессионального заболевания, что привело к потере трудоспособности» и др..