Страхование гражданской ответственности на случай причинения вреда, предусмотрено ГК (см. комментарий к ст. 980 ГК), является одной из форм обеспечения исполнения обязательств лицом, которое его нанесло. Однако, страховое возмещение или страховая сумма, подлежащая уплате пострадавшему, не всегда покрывает причиненный ущерб, поскольку границы ответственности страховщика устанавливаются соглашением между сторонами, а в случае обязательного страхования - Законом и основывается на гипотетические (условно предполагаемые), а не фактические размеры ответственности. В ст. 1194 ГК закрепляется обязанность лица, которое застраховало свою гражданскую ответственность, уплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховым возмещением.
Правила ст. 1194 ГК применяются только в случае, когда лицо застраховала риск своей гражданской ответственности по добровольному или обязательному страхованию в пользу третьего лица. То есть данная норма не распространяется на случаи заключения договоров страхования имущества, ответственности по договору, предпринимательского риска, личного страхования.
Так согласно Закону Украины от 7 сентября 1996 г. «О страховании» (ст. 7) объектами обязательного страхования гражданской ответственности, на которые распространяются положения ст. 1194 ГК, являются: а) страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, причиненных третьим лицам б) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в) страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за вред , который может быть причинен вследствие ядерного инцидента;
г) страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожежовы-взрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно- эпидемиологического характера г) страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей; д) страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей природной среде при трансграничной перевозке и утилизации (удаление) опасных отходов; е) страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности; есть) страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов ж) страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам, по перечню, установленному Кабинетом Министров Украины, с) страхование ответственности владельцев собак (по перечню пород, определенных Кабинетом Министров Украины) относительно вреда, который может быть причинен третьим лицам; и) страхование гражданской ответственности граждан Украины, имеющих в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинен третьему лицу или его имуществу вследствие владения, хранения или использования этого оружия, и) страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу.
Кроме ГК и Закона Украины «О страховании», которые осуществляют регулирование страховых обязательств в целом, был принят ряд специальных нормативных актов относительно проведения страхования гражданской ответственности. Например, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется на основании Положения о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Кабинета Министров Украины от 28 сентября 1996 г. В частности, для осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам, создано моторное (транспортное) страховое агентство.
По общему правилу лицо, в пользу которого осуществлено страхование (потерпевший), не имеет права обратиться непосредственно к страхователю. Требование о возмещении вреда предъявляется к страховщику. Однако страхового возмещения (уплату которого проводит страховщик) недостаточно, страхователь (для полного возмещения причиненного им вреда) обязан уплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением). То есть ст. 1194 ГК с целью защиты прав потерпевшего устанавливает дополнительную (субсидиарную) ответственность страхователя.