Комментарий :
Плательщики и получатели средств осуществляют контроль за своевременным проведением расчетов и рассматривают претензии, возникшие без участия учреждений банка. Плательщик денежных средств уплачивает в пользу получателя этих средств за просрочку платежа пеню в размере, который устанавливается по соглашению сторон, но не может превышать двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня.
Согласно Закону Украины "Об ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств" плательщики денежных средств уплачивают в пользу получателей этих средств за просрочку платежа пеню в размере, который устанавливается по соглашению сторон. Размер пени, предусмотренный ст. 1 этого Закона, исчисляется от суммы просроченного платежа и не может превышать двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня. При этом пеня за несвоевременное выполнение денежных обязательств или задержки денежных поступлений на счет клиента банка - получателя денежных средств, которую начислен и не уплачен на день вступления в силу настоящего Закона, по соглашению сторон может быть перечислена в период действия срока исковой давности, но размер ее не должен превышать двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который начислялась пеня. Сумма уменьшения размера пени относится на результаты финансово-хозяйственной деятельности получателя средств, а о государственных учреждений и организаций, финансируемых за счет бюджета, - на уменьшение финансирования.
Ответственность банков за нарушение сроков расчетов конкретизирована в ст. 32 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине". Согласно этой статье банк, обслуживающий плательщика, и банк, обслуживающий получателя, несут перед плательщиком и получателем ответственность, связанную с проведением перевода, согласно этому Закону и условий заключенных между ними договоров.
В случае нарушения банком, обслуживающим плательщика, установленных настоящим Законом сроков исполнения поручения клиента на перевод этот банк обязан уплатить плательщику пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, который не может превышать 10 процентов суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними.
В случае нарушения банком, который обслуживает получателя, сроков завершения перевода этот банк обязан уплатить получателю пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, который не может превышать 10 процентов суммы перевода, если иной размер пени не обусловлен договором между ними. В этом случае плательщик не несет ответственности за просрочку перед получателем.
Плательщик имеет право на возмещение банком, который обслуживает получателя, вреда, причиненного ему вследствие нарушения этим банком сроков завершения перевода, установленных п. 30.2 ст. 30 этого Закона.
Получатель имеет право на возмещение банком, который обслуживает плательщика, вреда, причиненного ему вследствие нарушения этим банком сроков исполнения документа на перевод.
Банки обязаны исполнять поручения клиентов, содержащихся в документах на перевод, согласно реквизитов этих документов и с учетом положений, установленных п. 22.6 ст. 22 настоящего Закона.
В случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю. В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная с даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Форма сообщения банка об осуществлении ошибочного перевода устанавливается Национальным банком Украины.
В случае перевода банком-нарушителем за счет собственных средств суммы перевода получателю и своевременного сообщения ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода, а также своевременного перевода ненадлежащим получателем суммы перевода этом банке банк-нарушитель оставляет эту сумму в собственном распоряжении. При этом в случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возврата суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно , которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
В случае ошибочного перевода со счета ненадлежащего плательщика, произошедшего по вине банка, этот банк обязан перечислить соответствующую сумму средств со счета плательщика на счет ненадлежащего плательщика, а также уплатить ненадлежащему плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим банком по краткосрочным кредитам , за каждый день начиная со дня ошибочного перевода до дня возврата суммы перевода на счет ненадлежащего плательщика, если иная ответственность не предусмотрена договором.
В случае перевода со счета плательщика без законных оснований, по инициативе ненадлежащего взыскателя, с нарушением условий доверенности плательщика на осуществление договорного списания или вследствие других ошибок банка возврат плательщику этой суммы осуществляется в установленном законом порядке. При этом банк, который списал средства со счета плательщика без законных оснований, должен уплатить плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим банком по краткосрочным кредитам, за каждый день начиная со дня перевода до дня возврата суммы перевода на счет плательщика, если иная ответственность не предусмотрена договором.
Работники банка, виновные в совершении ложного перевода, несут ответственность согласно закону.
В случае просрочки банком получателя срока перевода инициатору, который установлен п. 31.1 ст. 31 этого Закона, начиная с тридцать четвертого рабочего дня банк получателя должен уплатить инициатору пеню в размере 0,1 процента суммы перевода за каждый день просрочки, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.
Банк инициатора обязан по требованию инициатора письменно сообщить о выполнении его поручения, содержащегося в соответствующем документе на перевод.
Банк плательщика не имеет права на списание со счета плательщика средств по расчетному документу после получения документа на его отзыве.
Если вопреки полученному документу на отзыв сумма перевода была списана со счета плательщика и переведенная получателю, возвращение получателем плательщику этой суммы осуществляется в установленном законом порядке. В этом случае банк, который не выполнил документ на отзыв или просрочил его передачу банка плательщика, должен уплатить плательщику штраф в размере 1 процента суммы перевода.
Споры, связанные с осуществлением банками перевода, рассматриваются в судебном порядке.
Сроки осуществления перевода установлены в ст. 8 Закона Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине". Согласно этой статье банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в расчетном документе, который поступил в течение операционного времени банка, в день его поступления.
В случае поступления расчетного документа клиента в обслуживающий банк после окончания операционного времени банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в этом
Банки и их клиенты имеют право предусматривать в договорах иные, нежели установленные в абзацах первом
Банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в документе на перевод наличности, в течение операционного времени в день поступления этого документа в банк.
Банки и их клиенты имеют право оговаривать в договорах иные, чем установленные в этом пункте, сроки перевода наличности.
За нарушение сроков, установленных п. 8.1 и п. 8.2 настоящей статьи, банк, обслуживающий плательщика, несет ответственность, предусмотренную настоящим Законом.
Межбанковский перевод выполняется в срок до трех операционных дней.
Внутрибанковский перевод выполняется в срок, установленный внутренними нормативными актами банка, но не может превышать двух операционных дней.
Сроки осуществления перевода с помощью платежных инструментов, кроме установленных пунктами 8.1 - 8.4 этой статьи, определяются правилами платежной системы и договорами, которые заключаются между членами и участниками платежной системы. При этом срок выполнения межбанковского перевода, осуществляется на основании клиринговых требований, не может превышать срок, установленный п. 8.4 этой статьи.
Члены платежной системы должны обеспечить пересылку бумажных документов на перевод в пределах Украины в срок до семи рабочих дней, а в пределах одной области - до трех рабочих дней.