Sidebar

В связи с частыми изменениями в законодательстве, информация на данной странице может устареть быстрее, чем мы успеваем ее обновлять!
Eсли Вы хотите найти правильное решение именно своей проблемы, задайте вопрос нашим юристам прямо сейчас.

Судя по вопросам, задаваемым нашими пользователями, во время кризиса и пандемии вопросы кредитной задолженности волнуют больше всего. Эту тему мы и рассмотрим в данном обзоре. Информация, изложенная в настоящем материале, будет полезна не только заемщикам беззалоговых кредитов, но и должникам по ипотечным обязательствам.


Что будет, если не платить банку (кредитору) кредит?



Неблагоприятные последствия несвоевременного погашения долга по взятому кредиту подробно описаны в кредитном договоре, который есть у каждого заемщика. Как правило, заемщик может понести такую ответственность:

  • пеня – за каждый день или иной временной период банк будет начислять штрафные санкции в виде пени, таким образом сумма долга будет увеличиваться;
  • штраф – если стороны согласовали данный вид неустойки, то заемщику это не сулит также ничего хорошего, санкции в виде штрафа, как правило, имеют сразу большой размер.


За все время просрочки продолжают «капать» проценты по телу кредита. При этом, когда должник совершит платеж, сперва средства будут направлены на погашение неустойки, затем процентов, а после только – тела основной займа.

По достижению определенной суммы, если стороны не определили иного в договоре, кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по обязательству. Поскольку тексты контрактов выписаны четко, то, как правило, у ответчиков небольшие шансы отбиться от таких требований. Выигрыш судебного дела откроет истцу дорогу к принудительному исполнению через органы ГИС.

Грамотные должники уже на этапе возникновения вероятного спора избавляются от имущества, на которое может быть обращено взыскание. Однако в случае с ипотечными обязательствами, такой трюк не пройдет, т.к. банк изначально является держателем залога на недвижимое имущество.


Итак, давайте рассмотрим, как не допустить неблагоприятных последствий и выйти из долговой ямы.






Реструктуризация долга – спасение или новая яма?


Мы подобрались к главному вопросу нашего обзора – реструктуризации кредитной задолженности. В результате такого подхода, заемщику могут увеличить период погашения (например, по договору было 5 лет, а в результате реструктуризации – 7 лет). Но нужно понимать, что увеличение срока кредитования приведет и к переплате по процентам.

Соответственно, реструктуризация помогает Вам платить в данный конкретный момент меньше, но в конечном итоге Вы все равно потеряете.


Алгоритм решения проблемы от профессионалов


Мы обратились к профессиональным участникам рынка, которые давно решают подобные проблемы. Так, юридическая компания Киева Svarog предлагает рекомендации того, как стоит вести себя в диалоге с кредитором:

1.    Дать понять, что готовы платить долг.
2.    Предложить мирным путем договорить о предоставлении рассрочки или отсрочки по платежам с освобождением от штрафных санкций.
3.    Ведите переговоры и не бойтесь угроз. Банку выгоднее договориться, чем решать вопрос через суд.

Как показывает практика, более половины всех беззалоговых займов являются невозвратными, то есть финансовая организация изначально закладывает риск невозрата по контракту. Поэтому, даже получение 30% от выставленной суммы может устроить кредитора, ведь длительный судебный процесс – не гарантирует банку получение всех сумм.

Проблема лишь в том, что заемщики не умеют «правильно» общаться с тертыми финансистами, поэтому вынуждены переплачивать и постоянно наступать на одни и те же грабли.


Преимущества пересмотра кредита с помощью профессионалов


Итак, что может дать заемщику решение проблемы просроченного долга через привлечение юристов, которые специализируются именно на этой задачи. Так, в частности, специалисты компании Svarog могут помочь:

  • провести грамотную подготовку пакета документов с целью пересмотра суммы и графика погашения кредита;
  • обжаловать кредитные соглашения (либо отдельных частей) в части освобождения заемщика непомерных обязательств, которые банк навешал на него;
  • обжаловать договоры залога, обеспечения ипотеки, поручительства;
  • договориться о выкупе долга у банков с предложением скидки по общей сумме задолженности;
  • подготовка и проведение юридических действий, направленных на создание невозможности кредитора выполнить фактическое взыскание долга или обращения взыскания на заложенное имущество;
  • оказание услуг факторинга;
  • выполнение комплекса мер, направленных на блокирование возможности перепродажи долга третьим лицам (антиколлекторская деятельность);
  • начало и сопровождение процедуры санации должника (процедура банкротства).


Таким образом, с кредиторами в большинстве своем можно договориться на выгодных для Вас условиях, но на крайний случай остаются меры противодействия, которыми также можно отбиться и защитить свои права.



Получите за 15 минут консультацию юриста!