Що може виступати заставою? Які права має банк? В яких випадках реалізується майно? Укладення договору застави - неодмінний атрибут банківської практики. Враховуючи безперервне зростання кредитування, питання про заставу хвилюють кожного. Відповіді на них консультанти порталу. Наші фахівці, крім усього іншого, можуть ще й нотаріально засвідчувати угоди. Вам сподобається працювати з нами!
10 ПИТАНЬ ЮРИСТУ ПРО ЗАСТАВУ
1. Для чого потрібна застава?
Його суть полягає в гарантуванні кредитору, найчастіше банку, повернення виданих позичальникові грошових коштів разом з відсотками. В іншому випадку кредитна організація може в першочерговому порядку виручити гроші за рахунок продажу майна або залишити його собі.
При розвитку негативного сценарію, крім об'єктів, що перебувають у заставі, банк присвоює собі:
Компенсацію за втрату права на майно в результаті державних домагань.
Страхові виплати, що надійшли за втрату або пошкодження майна, переданого за договором застави.
Доходи, що виплачуються третіми особами за експлуатацію заставних об'єктів.
Майно, право вимоги якого було передано позичальником за договором застави.
Особа, чиїм майном забезпечується позика, називається заставодавцем, банк відповідно заставодержателем. Укладення договору застави відбувається між цими сторонами.
2. Хто виступає заставодавцем?
Позичальник забезпечує кредит власним майном (орендованих або перебувають у нього на іншій законній підставі) або активами іншої особи за згодою останнього. При цьому укласти договір застави можна відносно наявного об'єкта, так і того, яке надійде в майбутньому.
3. Що забезпечує кредит?
Повернення позик гарантують:
рухоме майно (гроші, цінні папери, техніка, обладнання, товари в обороті);
нерухомість (земля, будинки, квартири, приміщення, комерційні об'єкти);
майнові права (частки учасників у юридичних осіб, цінні папери).
За загальним правилом об'єкти залишаються у володінні власників, накладаються лише обмеження на операції з ними (продаж, оренда, міна тощо).
В банках оформлення договору застави здійснюється у відношенні ліквідного майна, тобто яке можна швидко реалізувати і отримати хороші гроші, щоб покрити збитки.
4. Як оформити договір застави?
Для цього потрібні наступні папери:
Паспорт (для фізичної особи), статутні документи (для юридичної особи).
Документи на майно.
Кадастрові паспорти.
Виписки з єдиного реєстру.
Акт оціночної фірми.
Договір позики.
Після аналізу матеріалів сторонами готується проект забезпечувального угоди.
5. Як скласти договір застави?
До обов'язкових елементів угоди відносяться наступні пункти:
Найменування сторін угоди, їх місцезнаходження.
Докладний опис майна, наданого в заставу (технічні характеристики, зовнішні ознаки, місцезнаходження).
Вартість об'єктів. Сторони за обопільною згодою визначають ціну майна або вдаються до послуг оціночної компанії, яка встановлює ринкову вартість. Вона ж є і продажною ціною при реалізації.
Вказівку на зобов'язання, які покликаний забезпечити заставу (сума боргу з відсотками, найменування кредитора, термін повернення позики), при цьому достатньо посилання на документ, що встановлює обов'язки позичальника.
Умови реалізації майна (у позасудовому або судовому порядку).
Забезпечувальне угода оформляється у письмовому вигляді. Укладення договору застави тягне вступ банку до права заставодержателя.
Окремі види застав вимагають нотаріального засвідчення та державної реєстрації для надання їм юридичної сили.
6. У чому полягає нотаріальне посвідчення застави?
Нотаріальний порядок включає в себе вчинення посадовою особою таких дій:
З'ясування заборони на заставу об'єкта.
Перевірку повноважень сторін.
Уточнення зобов'язальних відносин.
Ревізію тексту угоди.
Якщо угода відповідає законодавству і волі сторін, нотаріус оформляє угоду.
7. Які види застав існують?
Найчастіше за банківськими кредитами в якості застави виступають землі, будинку, квартири, спец.техніка, майнові права.
Розглянемо докладніше окремі види застави:
Транспорт. У разі оформлення договору застави на легкову автомашину відомості про це реєструються в ГИБДД.
Спеціальна техніка (машини, призначені для сільськогосподарських, будівельних, дорожніх робіт). При укладенні договорів застави щодо майна реєстрація відомостей здійснюється в органах Держтехнагляду.
Особисті речі, що представляють цінність (золоті і срібні прикраси, коштовності, побутова техніка). Прийом такої застави практикують ломбарди.
Особливістю оформлення договору застави на особисті речі є подальша передача їх на зберігання ломбарду.
Товари в підприємницькому обороті. Бізнесмени закладають сировину, вироблену продукцію, залишки товару тощо. Для оформлення договору застави вони надають документацію з обороту (акти приймання, декларації, виписки за рахунками тощо).
Акції та частки в статутному капіталі юридичної особи. Згодом акціонери і учасники товариств здійснюють корпоративні права з урахуванням думки банку.
Цінні папери. У разі застави прав за цінними паперами реєстраційна запис про це вноситься депозитарієм на рахунок клієнта.
Кожен вид пред'являє індивідуальні вимоги до пакету документів, наданих для оформлення договору застави, і диктує його зміст.
8. Які особливості договору застави нерухомості?
Угода про заставу нерухомості називається іпотекою.
Відмінні риси іпотечного договору:
Реєстрація договору застави в Укрреестре.
Виникнення обов'язки заставодавця щодо забезпечення збереження та страхування майна.
Поява зобов'язань заставодавця за змістом об'єкта в придатному вигляді.
Недотримання двох останніх умов тягне припинення договору і дострокове повернення позики.
9. Як проходить виконання договору застави?
Якщо позичальник не виконує кредитні зобов'язання, запускається механізм реалізації предмета застави. Це відбувається за одним з наступних шляхів:
У позасудовому порядку. Заставодержатель самостійно проводить торги заставленого майна.
В судовому порядку. Для цього заставодержатель направляє позовну заяву до суду та продажем об'єктів займається судовий пристав.
Якщо власник згоден, майно передається у власність заставодержателя і відповідна частина боргу погашається.
10. В яких випадках відбувається розірвання договору застави?
Застава припиняють наступні обставини:
повернення боргу;
втрата або руйнування майна;
реалізація об'єкта;
анулювання договору.
Розірвати договір можна в судовому порядку. Право на це мають обидві сторони.До речі, крім посвідчення правочинів, про які йшлося на початку статті, ми робимо ще й посвідчення довіреностей, при тому швидко і недорого.